Nous sommes bien placés pour savoir qu’en fonction du pays que l’on veut visiter, il n’est pas toujours évident de trouver un moyen de paiement pratique et économique. Car entre les frais de change, les frais de retrait et le coût de la carte, le budget du voyage peut être rapidement alourdi.
Voici donc quelques conseils pour vous aider à faire des économies en choisissant la banque qui vous accompagnera lors de votre séjour à l’étranger.
Lorsque vous effectuez des paiements ou des retraits à l’étranger, plusieurs types de frais bancaires peuvent s’appliquer.
🇪🇺 Dans la zone euro:
Les paiements et retraits en euros ne génèrent généralement pas de frais supplémentaires, car la devise est la même.
🗺 En dehors de l’Europe:
- Frais sur les achats en devises étrangères :
Hors de la zone euro, certaines banques traditionnelles prélèvent une commission fixe et environ 2% sur tous les achats en devises étrangères.
Cependant, des banques en ligne comme Revolut, Boursorama et N26 proposent des comptes avec des cartes sans frais sur les paiements à l’étranger.
- Frais sur les retraits en devises étrangères :
La majorité des banques traditionnelles facturent des frais pour les retraits en devises hors de la zone euro. Même s’ils tentent de les réduire de plus en plus pour avoir des offres aussi intéressantes que les banques en ligne qui offrent souvent un certains nombre de retraits gratuits et parfois sans limites avec certains abonnements.
3. Frais du DAB (Distributeur automatique de billets) :
Certains distributeurs automatiques ajoutent des frais supplémentaires. Il faut se renseigner avant d’aller dans le pays pour connaitre les banques avec les distributeurs qui appliquent le moins de frais.
4. Frais de virement :
Les virements hors de la zone SEPA (Europe) sont souvent facturés. Vous pouvez utiliser une solution comme Wise pour éviter de payer trop de frais sur des virements importants entre votre compte et un compte bancaire à l’étranger.
Cliquez ici pour créer un compte Wise et obtenir votre premier transfert gratuit
5. Coût de la carte bancaire :
Les cartes Visa Classic et Mastercard, ainsi que leurs versions premium (Visa Premier et Mastercard Gold), coûtent entre 30-40€ pour les cartes simples et 130-150€ par an, pour les cartes premium. Elles sont acceptées presque partout et incluent une assurance, dont les détails varient selon la banque.
En résumé, pour éviter les frais élevés lors de vos voyages, privilégiez les banques en ligne qui proposent des offres sans frais sur les paiements et retraits à l’étranger.
2. Nos conseils pratiques
Il y a quelques points importants qu’il faut anticiper avant de partir, pour ne pas avoir de déconvenues plus tard.
Voici nos principaux conseils :
- Prévenir sa banque : Informez votre banque de votre départ pour éviter que votre carte ne soit bloquée par mesure de sécurité en cas de transactions inhabituelles.
- Vérifier la date de validité : Assurez-vous que votre carte ne va pas expirer pendant votre voyage. Si nécessaire, demandez un renouvellement anticipé.
- Avoir deux cartes : Emportez toujours deux cartes de paiement différentes. Cela vous dépannera en cas de perte ou de problème avec l’une des cartes.
- Limiter les retraits: Les retraits en distributeur coûtent souvent cher. Nous vous conseillons donc de partir avec du liquide que vous pourrez échanger dans des bureaux de change, ou de retirer de grosses sommes d’un coup. Bien souvent, les distributeurs ont des frais fixes, alors autant essayer d’en payer le moins possible.
- Modifier les plafonds : Vérifiez et ajustez les plafonds de retrait et de paiement de votre carte pour éviter tout blocage en cas de besoin. C’est toujours mieux de le faire avant de partir, car il peut être parfois compliqué de contacter sa banque depuis l’étranger.
- Vérifier les frais bancaires : Renseignez-vous sur les frais de retrait et de paiement en devises étrangères de votre banque. Sinon optez pour une banque en ligne qui propose des offres sans frais à l’étranger, comme Boursorama, Revolut et N26.
- Assurances voyages : Vérifiez les assurances incluses avec votre carte (perte, vol, prise en charge médicale). Certaines cartes premium offrent des assurances supplémentaires. Cependant, pour les voyages longue durée, mieux vaut avoir une assurance voyage spécifique.
- Moyens de communication: Si vous utilisez votre téléphone pour vos opérations bancaires, assurez-vous de pouvoir toujours accéder à votre compte même en changeant de numéro. En activant la double authentification par application ou mail par exemple.
- Se préparer à l’avance: Si vous changez de banque ou modifiez votre offre, faites-le plusieurs semaines avant votre départ pour que tout soit prêt à temps.
En suivant ces conseils, vous pouvez partir l’esprit tranquille et éviter les soucis bancaires lors de vos voyages.
3. Notre comparatif
| Critère | N26 | Revolut | Boursorama |
|---|---|---|---|
|
Coûts de la carte |
Gratuit (Standard) ;
7,90€/mois (You) |
Standard: Gratuit; Premium: 9,99€/mois |
Ultim: Gratuit; Metal: 9,90€/mois |
|
Retrait en euros |
3 Gratuits puis 2€ / retrait;
5 gratuits puis 2€ / retrait (compte You) |
Standard: Gratuit jusqu’à 200€ puis 2%
Premium: Gratuit jusqu’à 400€ puis 2% |
Gratuit |
|
Retrait hors zone euro |
Standard: 1,7% par retrait;
You: Gratuit |
Frais variables selon l’offre |
3 retraits gratuits puis 1,69% |
|
Paiement par carte hors zone euro |
Gratuit |
Gratuit |
Gratuit |
|
Avantages offres de bienvenue |
20€ pour l’ouverture d’un compte |
Jusqu’à 80€ sous conditions |
Bonus de bienvenue de 150€ en moyenne pour l’ouverture d’un nouveau compte |
|
Assurance voyage |
Offre Standard: Couverture assez limitée; Compte You: Couverture assez complète (retard, vols, bagages…) |
Couverture complète avec la carte premium |
Couverture très complète (retard de vols, frais médicaux, location de véhicule etc.) |
4. Notre solution
Depuis de nombreuses années nous possédons chacun une carte N26 , une version gratuite qui nous convenait parfaitement pour nos différents voyages en Europe.
Toutefois, lorsque nous avons commencé à voyager de plus en plus en dehors de l’Europe nous nous trouvions souvent assez limités en terme de retraits et nous nous sommes donc intéressés aux autres offres existantes sur le marché.
Parmi les nombreuses options disponibles, celle de Boursorama a retenue notre attention, notamment grâce aux supers avis que l’on avait pu entendre ou lire.
Pourquoi choisir Boursorama comme banque en ligne pour ses voyages ?
Tout d’abord, Boursorama est une banque française, filiale du groupe Société Générale, tandis que N26 est allemand et Revolut anglais par exemple.
Boursorama offre une solution idéale pour les voyageurs avec sa carte Visa Premier et sa carte Ultim, qui ne comportent aucun frais pour les retraits et paiements à l’étranger. Nous possédons la carte Ultim et elle coûte 0€ à condition d’utiliser la carte au moins une fois par mois. Elle permet également de bénéficier de 3 retraits sans frais par mois. Très pratique dans les pays où l’utilisation du cash est privilégié.
En plus de ces avantages financiers, Boursorama propose une application complète et très intuitive qui permet de gérer facilement ses comptes et ses cartes bancaires. Il est très facile de gérer ses plafonds, ses codes, voir son historique de paiements, et on reçoit une notification instantanée pour chaque paiement effectué avec la carte. La carte est compatible avec toutes le solutions de paiement mobile (Apple Pay, Google Pay…) ce qui est très pratique en voyage car on sait qu’on aura toujours une solution de paiement sur soi.
Les cartes de Boursorama viennent avec des assurances voyage couvrants diverses situations, telles que la perte de bagages, les retards de vol, dégâts sur un véhicule de location et certains frais médicaux.
Enfin, Boursorama propose régulièrement des offres de bienvenue attractives, comme une prime de 150 euros à l’ouverture d’un compte, ce qui en fait une option encore plus intéressante pour les nouveaux clients.
Nos informations de Parrainage seront automatiquement préremplies dans ton parcours d’ouverture de compte BoursoBank. Il suffit simplement de faire un premier versement pour recevoir la récompense. En passant par notre lien tu bénéficie d’une offre intéressante et tu soutiens aussi notre blog alors merci ! 😊
